Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней автоматизированные торговые системы мере, если брокер не под санкциями.
У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Таким образом государство поощряет инвестиции в фондовый рынок. Любая инвестиция это некий баланс между премией за риск и его размером. Если доходность акций маленькая (поскольку цены очень дорогие), потенциал роста исчерпан, то покупать ОФЗ для безопасности будет вполне логично. Зачем рисковать на рынке акций, ожидая доход в 5% годовых, когда рынок облигаций предлагает 4%?
Чтобы выбрать подходящие ОФЗ, пригодятся ресурсы типа Rusbonds, Smart-lab и сервис анализа облигаций от УК «Доходъ». Также пригодится калькулятор доходности на сайте Московской биржи. Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ, по крайней мере если речь про ОФЗ-ПД. В кризис ситуация может меняться, и краткосрочные облигации бывают выгоднее долгосрочных. Пример — ОФЗ с погашением 2 февраля 2028 года. Купон выплачивается дважды в год по ставке 2,5%, так что реальная доходность должна быть примерно такой — если не учитывать комиссии и налоги.
Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. В конце 2022 года законодательство изменилось. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно.
Благодаря этому фонд меньше зависит от изменений процентных ставок, чем SBGB. Фонд INFL отслеживает индекс инфляционных ОФЗ в рублях и состоит из четырех ОФЗ-ИН. Расходы постепенно удерживаются из активов фонда и тем самым учитываются в цене его паев. В других фондах списание расходов устроено так же.
В то время, как брокерский счет используется лишь для хранения средств. Когда выплачивают купоны по облигациям? Купонные выплаты производятся раз в полгода по всем выпускам согласно известному графику. Платёж обычно поступает в течении 2 дней.
Как выбрать ОФЗ для ИИС
Расскажу, что такое ОФЗ, какие у них свойства и как санкции могут отразиться на этих облигациях. Заодно разберу, как инвестировать в ОФЗ. Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось.
Законодательство не запрещает так делать. ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.
Что такое ОФЗ и какие они бывают
Сейчас санкции продолжают вводить, поэтому в портфеле стоит увеличивать процент ОФЗ с переменным купоном. Налоговый вычет могут получить физические лица или индивидуальные предприниматели, налоговые резиденты государства со ставкой 13%. Если цель вложить деньги на долгосрок (от 10 лет), то лучше инвестировать в акции. Если цели короткие (до 5 лет), то какую-то долю в ОФЗ иметь точно стоит.
Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа?
ОФЗ, инвестиционная оценка или облигации федерального займа, — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов. С помощью ОФЗ Минфин привлекает деньги инвесторов, прежде всего институциональных вроде банков и управляющих компаний. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.
- Также пригодится калькулятор доходности на сайте Московской биржи.
- Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось.
- При сильном росте ставки ЦБ паи заметно подешевеют, что случилось, например, во второй половине 2023 года.
- Выбор конкретных выпусков ОФЗ напрямую зависит от дальнейших действий ЦБ по ключевой ставки.
- SBLB отслеживает индекс Мосбиржи государственных облигаций полной доходности с дюрацией выше семи лет.
Цена ОФЗ постепенно восстановилась, а доходность к погашению снизилась. Но в худшем случае иностранные владельцы ОФЗ из-за санкций начнут распродавать облигации, из-за чего их цена упадет. Скорее всего, это будет временное явление, так как российские банки и управляющие компании скупят дешевеющие ОФЗ. Пример — ОФЗ с погашением 5 сентября 2029 года. Купоны выплачиваются раз в год, и каждый год ставка купона будет разной. Так, с середины сентября 2023 по середину сентября 2024 года действует ставка 9,496% годовых, потом она будет 8,799% и так далее.
В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление. Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
Расчёт доходности ОФЗ
Поэтому может быть парадоксальная ситуация, когда инвестор только купил ценные бумаги и после уплаты налога сразу ушел в минус. Например, купон равен 35 рублей, а выплата составляет 30,45. То есть на каждую облигацию инвестор теряет 4,55 рубля. ОФЗ можно приобрести на Московской бирже через любого российского брокера.
Но и риск заметно выше, а ликвидность обычно ниже. Выше я показал, что есть разные виды ОФЗ, а разных выпусков насчитывается почти 60. Это значит, что инвесторы могут выбрать бумаги с подходящими датами погашения, датами выплат доход в интернете: способы заработка онлайн купонов и другими свойствами. Эти облигации, по аналогии с американскими TIPS, защищают от инфляции. Доходность к погашению не посчитать, зато можно узнать реальную доходность, то есть с поправкой на инфляцию. На конец июня 2024 года на Мосбирже было почти 60 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность.